Pensioen opbouwen als DGA bij VRY van Fintessa
Haal meer rendement uit uw pensioenkapitaal
— ook als directeur-grootaandeelhouder.
Haal meer rendement uit uw pensioenkapitaal
— ook als directeur-grootaandeelhouder.
Ik ben ondernemer / DGA
Als ondernemer draagt u zelf de verantwoordelijkheid voor belangrijke onderdelen van uw financiële en zakelijke toekomst. U werft uw eigen klanten, verzorgt uw administratie en moet zelf voorzieningen treffen voor inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Ook de opbouw van uw pensioen ligt in uw eigen handen. Gelukkig stimuleert de overheid pensioenopbouw met aantrekkelijke fiscale voordelen.
Pensioen in Nederland
Het pensioeninkomen is in Nederland opgebouwd uit drie verschillende pijlers:
-
Pijler 1: Algemene Ouderdomswet (AOW)
De AOW vormt de eerste pijler van het Nederlandse pensioenstelsel. Personen die gedurende de opbouwperiode in Nederland hebben gewoond, hebben recht op een AOW-uitkering vanaf de AOW-gerechtigde leeftijd. Deze uitkering is bedoeld als basisvoorziening en biedt doorgaans onvoldoende inkomen om het welvaartsniveau van vóór pensionering volledig te handhaven. -
Pijler 2: Werkgeverspensioen
De tweede pijler omvat het pensioen dat wordt opgebouwd via een werkgever. Veel werknemers nemen deel aan een pensioenregeling die door hun werkgever wordt aangeboden. Daarnaast zijn er beroepsgroepen waarvoor deelname aan een pensioenregeling verplicht is, waaronder sommige zelfstandigen, zoals notarissen, schilders en diverse medische professionals. -
Pijler 3: Pensioen in eigen beheer
Voor ondernemers en anderen die zelf aanvullend pensioen willen opbouwen, biedt de derde pijler verschillende mogelijkheden. Denk aan een lijfrente of een bankspaarproduct. De overheid ondersteunt deze vorm van pensioenopbouw met fiscale faciliteiten, waardoor u belastingvoordeel kunt behalen.
Bent u DGA (eigenaar van een B.V.)? Dan bent u juridisch gezien werknemer van uw eigen B.V. en kunt u uzelf een pensioen in deze tweede pijler toezeggen, ook wanneer dat wettelijk niet verplicht is. Voor een pensioentoezegging in de tweede pijler gelden echter vaak (veel) strengere (fiscale) regels dan voor een voorziening in de derde pijler.
De meeste ondernemers bouwen echter geen pensioen op via de tweede pijler. Met een lijfrenterekening kunnen zij zelf aanvullend pensioen opbouwen en tegelijkertijd profiteren van fiscale voordelen .
Begin op tijd met opbouwen
Hoe eerder u begint met het opbouwen van aanvullend pensioen, hoe groter het voordeel. U kunt de opbouw spreiden over een langere periode, waardoor een lagere maandelijkse inleg vaak voldoende is. Bovendien heeft uw vermogen meer tijd om rendement te behalen. Wie pas op latere leeftijd begint, moet doorgaans aanzienlijk meer inleggen om hetzelfde pensioendoel te bereiken.
Rendement is belangrijk; overstappen kan lonen
Pensioen bouwt u meestal op over tientallen jaren. In zo’n lange periode kan een verschil in rendement een grote invloed hebben op het uiteindelijke pensioenvermogen. Daarom is het verstandig om regelmatig te beoordelen of uw huidige pensioenoplossing nog aansluit bij uw doelen. In sommige gevallen kan overstappen naar een andere aanbieder bijdragen aan een beter rendement. Wij maken graag een rekenvoorbeeld voor u.
Voor ondernemers die meer uit hun lijfrente willen halen
VRY van Fintessa Pensioen Beleggen biedt u, als ondernemer, de mogelijkheid om vermogen op te bouwen voor uw pensioen. Daarbij kunt u rekenen op het deskundige vermogensbeheer van Fintessa.
Omdat pensioenopbouw meestal over een lange periode plaatsvindt, kan een hoger rendement een groot verschil maken voor uw uiteindelijke pensioenvermogen. Juist daarom is het belangrijk om bewust te kiezen voor een oplossing die past bij uw doelen en ambities. Ook als u al een lijfrentepolis of bankspaarrekening heeft, kan het verstandig zijn om te onderzoeken of uw vermogen meer rendement kan opleveren. Pensioen Beleggen van VRY van Fintessa biedt daarvoor een aantrekkelijke mogelijkheid.
Bereikt u nu of in de komende jaren de pensioendatum? Dan kan Lijfrente Beleggen van VRY van Fintessa erg interessant zijn voor u. Met Lijfrente Beleggen kunt u doorbeleggen in de uitkeringsfase, terwijl u ook gewoon de periodieke lijfrente uitkering ontvangt. Voor elke uitkering verkopen we een stukje van uw beleggingen. Zolang het gemiddelde beleggingsrendement hoger is dan de rente die u bij een bank had kunnen ontvangen, levert Lijfrente Beleggen meer op. Dat kan al gauw een groot verschil maken.
Heeft u een ODV of Lijfrente Stamrecht?
Heeft u op uw balans een Oudedagsverplichting (ODV) of Lijfrente Stamrecht? Ook dan kunnen de oplossingen van VRY van Fintessa voor u een mooi alternatief voor de voorziening in uw BV zijn. Meer over ODV leest u in onze brochure.
- Bedragen die u zelf inlegt zijn (tot een persoonlijk maximum) fiscaal aftrekbaar
- Voordeel van de expertise van de toonaangevende vermogensbeheerders van Fintessa
- Maandelijks herbalanceren van de beleggingsportefeuille
- Kans op meer rendement dan sparen
- Een vernieuwende kijk op uw lijfrente-uitkeringen
- Uitkering per maand, kwartaal of jaar
- Uitkering mag, binnen de fiscale grenzen, ook in de toekomst ingaan
- Vanaf een bedrag van € 50.000
- Bij overlijden komt de waarde toe aan uw erfgenamen
Hoe werkt lijfrente?
Bij een lijfrenterekening kunt u de bedragen die u inlegt van de belasting aftrekken. U betaalt dus direct minder belasting. Het bedrag dat u van de belasting kunt aftrekken is wel gemaximeerd, maar voor de meeste mensen bestaat tegenwoordig een zeer ruime fiscale aftrekmogelijkheid. Het bedrag dat u maximaal kunt aftrekken wordt ‘jaarruimte’ genoemd. In aanvulling op uw jaarruimte kunt u nog gebruik maken van uw reserveringsruimte (jaarruimte die u in de afgelopen tien jaar niet heeft gebruikt, tot een maximum).
Het lijfrentevermogen dat u opbouwt moet u gebruiken voor een periodieke uitkering na uw pensioen. Die periodieke uitkeringen zijn belast. Meestal is daarbij een (veel) lager belastingtarief van toepassing dan het tarief waartegen u de ingelegde bedragen heeft kunnen aftrekken.
Naast de mogelijkheid om uw inleg van de belasting af te trekken, is ook het opgebouwde vermogen op uw lijfrenterekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Dit kan een belangrijk extra belastingvoordeel opleveren. Daarnaast valt de waarde van een lijfrenterekening in de meeste gevallen buiten de erfbelasting.
Bekijk hier de video
Beleggen met lijfrente: eenvoudig en snel geregeld
Uw lijfrente via ons beleggen werkt heel eenvoudig. Uw lijfrente voor u laten werken via VRY van Fintessa is mogelijk vanaf € 50.000. U kunt een lijfrentekapitaal dat u al elders heeft opgebouwd (fiscaal geruisloos) laten overdragen. Ook kunt u zelf (extra) storten door gebruik te maken van uw jaar- en reserveringsruimte. Een combinatie van beide kan natuurlijk ook.
Hoe wordt uw geld voor uw
lijfrente rekening
belegd?
Uw kapitaal op uw VRY van Fintessa lijfrente rekening wordt beheerd door de deskundige vermogensbeheerders van Fintessa. U profiteert van uitgebreide kennis en ervaring in professioneel beleggen. Doordat er geen eigen (huis)fondsen worden gebruikt, is de portefeuilleopbouw volledig onafhankelijk.
Uw lijfrente rekening zal meestal een jarenlange looptijd kennen. Gedurende die tijd veranderen de marktomstandigheden. Daarom is het goed om te weten dat wij de samenstelling van uw beleggingsportefeuille aanpassen wanneer marktomstandigheden daar aanleiding toe geven. Daar heeft u zelf geen omkijken naar.
Goed om te weten
Uw inleg aftrekbaar
De bedragen die u stort op uw lijfrenterekening kunt u aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. Hieraan is wel een maximum verbonden. Wilt u weten wat voor u geldt? Gebruik dan onze rekentool om uw jaarruimte te berekenen of raadpleeg een financieel adviseur. Ook uw boekhouder of accountant kan vaak snel inzicht geven in uw jaarruimte en eventuele reserveringsruimte.
De fiscale aspecten van Pensioen of Lijfrente Beleggen
Of Lijfrente of Pensioen Beleggen voor u interessant is, hangt mede af van uw fiscale situatie. Het is daarom verstandig om eerst te bepalen welke situatie in uw geval geldt.
Polis of rekening oversluiten?
U kunt uw bestaande lijfrentepolis of -verzekering fiscaal geruisloos overzetten naar VRY van Fintessa Pensioen of Lijfrente Beleggen. Heeft u vragen over uw huidige rekening of polis, dan kunt u kosteloos en vrijblijvend een kopie toesturen. Wij bekijken deze graag samen met u. Besluit u om over te stappen, dan begeleidt VRY van Fintessa u bij de overdracht.
Overlijden
Mocht u onverhoopt overlijden, dan komt het volledige vermogen op uw Pensioen Beleggen-rekening bij VRY van Fintessa terecht bij uw erfgenamen. Bij verzekeringsvarianten kan het voorkomen dat de verzekeraar bij overlijden (een deel van) de waarde ontvangt. Daarnaast is de lijfrenterekening in de meeste gevallen vrijgesteld van erfbelasting.
Een overlijden dient direct aan VRY van Fintessa te worden gemeld, inclusief een kopie van de overlijdensakte. Daarnaast is een verklaring van erfrecht van de erfgenamen vereist. Iedere erfgenaam kan daarna afzonderlijk bepalen hoe hij of zij het verkregen deel wil gebruiken, waarbij de fiscale regelgeving van toepassing is.
Meer informatie over Pensioen Beleggen (opbouwen)?
Meer informatie over Lijfrente Beleggen (uitkeren)?
Veel gestelde vragen DGA ondernemer en lijfrente
Wanneer mag ik mijn lijfrente uitkering laten ingaan?
De hoofdregel is dat uw uitkering niet eerder mag beginnen dan het (begin van het) kalenderjaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt en niet later dan het (eind van het) kalenderjaar vijf jaar nadat u de AOW-leeftijd heeft bereikt. Soms is het mogelijk om de uitkering eerder of zelfs nog iets later te laten ingaan. Of dat in uw situatie ook mogelijk is, is afhankelijk van de fiscale regels die op uw lijfrentepolis(sen) en/of lijfrenterekening(en) van toepassing zijn.
