Beleggen voor een aanvullend pensioen: wat zijn uw mogelijkheden met lijfrente?

Steeds meer Nederlanders bouwen naast hun reguliere pensioen extra vermogen op via beleggingen, omdat alleen AOW en werkgeverspensioen niet altijd voldoende zijn. Na jarenlang werken wilt u zorgeloos van uw pensioen genieten. Door veranderende rentestanden en marktomstandigheden kan de uiteindelijke uitkering uit uw lijfrentekapitaal anders uitvallen dan verwacht.

Met lijfrente beleggen ontstaat de mogelijkheid op een hoger rendement dan bij een vaste uitkering, maar ook het risico op lagere uitkeringen. Hoe werkt beleggen met een lijfrente precies en waar moet u op letten?

Welke soorten pensioen zijn er in Nederland?

In Nederland bestaat pensioen meestal uit drie onderdelen: de AOW-uitkering van de Sociale Verzekeringsbank, het werkgeverspensioen en aanvullend pensioen dat u zelf opbouwt. Dit laatste wordt fiscaal een lijfrente genoemd.

Een lijfrente kunt u onderbrengen bij een bank of een levensverzekeraar. Afhankelijk van de aanbieder kan een lijfrente ook worden ondergebracht bij een vermogensbeheerder die het kapitaal professioneel beheert.

Beleggen met uw lijfrente: hoe werkt het?

Wanneer uw lijfrente gaat uitkeren, kiest u eerst de looptijd van de uitkering. Hiervoor gelden wettelijke regels.

Bij een traditionele lijfrente via een bank of verzekeraar is de uitkering meestal vast. U ontvangt dan gedurende de gekozen looptijd periodiek hetzelfde bedrag, gebaseerd op een vaste rente.

Bij een beleggingslijfrente is de uitkering variabel en afhankelijk van het rendement op de onderliggende beleggingen. De hoogte van de uitkering wordt periodiek opnieuw berekend, bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks. Bij een positief rendement kan de uitkering stijgen. Bij een negatief rendement kan deze dalen.

Omdat uw uitkering periodiek opnieuw wordt berekend, worden gedurende de looptijd uw volledige ingelegde kapitaal én het behaalde rendement uitgekeerd. Na afloop van de gekozen looptijd stopt de uitkering.

De looptijd die u bij aanvang kiest, verandert niet. Alleen de hoogte van de uitkeringen kan gedurende de looptijd schommelen.

Ligt het gemiddelde beleggingsrendement over de gehele looptijd hoger dan de vaste rente die u bij een bank zou hebben ontvangen? Dan kan een beleggingslijfrente uiteindelijk een hoger totaalrendement opleveren.

Meer weten over lijfrente beleggen?

🟦 Download onze brochure over lijfrente beleggen en lees meer over kansen, risico’s en aandachtspunten.

Lijfrente beleggen versus vaste uitkering

Bij beleggen met een lijfrente kunnen uitkeringen meebewegen met marktontwikkelingen. Daardoor kunnen uitkeringen hoger, maar ook lager uitvallen dan bij een vaste uitkering.

Weet u welke lijfrente u momenteel heeft?

Met een check van uw huidige polis krijgt u inzicht in uw bestaande uitkeringsvorm en voorwaarden.

🟦Doe een polischeck

Is beleggen voor een aanvullend pensioen iets voor u?

Beleggen voor een aanvullend pensioen brengt ook onzekerheid met zich mee. Er kan altijd sprake zijn van een periode van tegenvallende beleggingsrendementen. In dat geval gaat uw uitkering (tijdelijk) omlaag. Een lagere uitkering mag niet tot financiële problemen leiden. Ook moet u schommelingen kunnen accepteren die beleggen met zich meebrengt. Neem daarom bij twijfel contact op met een financieel adviseur.

Lijfrente beleggen via een vermogensbeheerder

Mensen kunnen ervoor kiezen hun lijfrentekapitaal te laten beheren door een professionele vermogensbeheerder, zoals VRY van Fintessa. Daarbij is het belangrijk te letten op kosten, spreiding, onafhankelijkheid en beleggingsstrategie. Zo beleggen bepaalde aanbieders voornamelijk in eigen fondsen, terwijl onafhankelijke beheerders vaker gebruikmaken van breed gespreide indextrackers.

Wilt u meer weten over beleggen met lijfrente?

🟦 Download onze brochure lijfrente beleggen
⬜ Doe een polischeck

Veelgestelde vragen over beleggen met lijfrente voor aanvullend pensioen

Wat is een beleggingslijfrente?

Een beleggingslijfrente is een lijfrente waarbij het kapitaal tijdens de uitkeringsfase (deels) wordt belegd. Hierdoor kan de uitkering stijgen of dalen, afhankelijk van het rendement.

Wat is het verschil tussen banksparen en beleggen met lijfrente?

Bij banksparen ontvangt u meestal een vaste of voorspelbare uitkering. Bij een beleggingslijfrente is de uitkering variabel en afhankelijk van marktontwikkelingen.

Is beleggen voor pensioen risicovol?

Ja. Beleggen brengt marktrisico met zich mee. Dat betekent dat de waarde van beleggingen kan stijgen of dalen, wat invloed kan hebben op de hoogte van uitkeringen.

Voor wie kan een beleggingslijfrente interessant zijn?

Voor mensen die schommelingen in uitkeringen kunnen accepteren en bereid zijn beleggingsrisico te nemen, kan een beleggingslijfrente een optie zijn.

Kan ik mijn bestaande lijfrente omzetten naar beleggen?

Dat hangt af van de voorwaarden van uw huidige aanbieder en de fiscale regels rondom lijfrente. Laat daarom eerst uw polis en productvoorwaarden controleren.

Is lijfrente beleggen hetzelfde als pensioen beleggen?

Nee. Pensioen beleggen wordt vaak gebruikt voor de opbouwfase van aanvullend pensioen. Bij lijfrente beleggen kan het gaan om zowel de opbouwfase als de uitkeringsfase.

Bronnen:
Belastingdienst — fiscale regels rond lijfrente
Autoriteit Financiële Markten — informatie over beleggingsrisico’s