Waarom kiezen voor Pensioen Belegggen?
Pensioen Beleggen: Uw alternatief voor banksparen of lijfrentepolissen
Waarom kiezen voor Pensioen Belegggen?
Professioneel vermogensbeheer, ook voor uw Gouden Handdruk kapitaal
Pensioen Beleggen: Uw alternatief voor banksparen of lijfrentepolissen
Kans op hoger rendement met VRY van Fintessa Pensioen Beleggen
Met Pensioen Beleggen van VRY van Fintessa bouwt u vermogen op voor een aanvulling op uw pensioen. U kunt bestaande lijfrentekapitaal dat u al elders heeft opgebouwd fiscaal geruisloos overdragen. Vervolgens kunt u aanvullende bedragen inleggen. We bouwen het beleggingsrisico automatisch af naarmate de einddatum dichterbij komt en uw beleggingshorizon korter wordt.
- Voordeel van de expertise van de toonaangevende vermogensbeheerders van Fintessa
- Onafhankelijk vermogensbeheer
- Maandelijks herbalanceren van de beleggingsportefeuille
- Beleggingsprofiel o.b.v. lifecycle principe; naarmate uw pensioendatum nadert, wordt het beleggingsrisico afgebouwd.
- Kans op meer rendement dan sparen
- Bij overlijden komt de waarde toe aan uw erfgenamen
- Bedragen die u zelf inlegt zijn (tot een persoonlijk maximum) fiscaal aftrekbaar
- Géén vermogensrendementsheffing
- Al vanaf een eerste inleg van € 50.000
Hoe werkt Pensioen Beleggen
Uw lijfrente voor u laten werken met Pensioen Beleggen kan al vanaf
€ 50.000. U kunt lijfrentekapitaal dat u al elders heeft opgebouwd fiscaal geruisloos overdragen. Vervolgens kunt u doorgaan met het opbouwen van aanvullend pensioen door het inleggen van aanvullende bedragen. Die aanvullende bedragen kunt u fiscaal aftrekken voor zover u beschikt over voldoende fiscale ruimte (jaarruimte en/of reserveringsruimte).
Bijstorten is niet verplicht, maar kan wel interessant zijn. U kunt deze bedragen namelijk fiscaal aftrekken, terwijl u na uw pensioen over de uitkering vaak een (soms veel) lager belastingtarief betaalt. Daarnaast hoeft u over de waarde van uw lijfrenterekening geen vermogensrendementsheffing te betalen. Dat kan over een looptijd van vele jaren echt een groot verschil uitmaken.
Pensioen Beleggen is ook interessant wanneer u geen bestaande lijfrente heeft. Met de nieuwe Pensioenwet die in 2023 van kracht is, hebben veel mensen namelijk een aanzienlijke jaar- en reserveringsruimte. Dat geldt zeker voor veel ondernemers die geen pensioen via een werkgever opbouwen.
Ook in de volgende gevallen kan Pensioen Beleggen een interessante mogelijkheid voor u zijn:
- U staakt uw onderneming en u wilt gebruiken maken van de extra lijfrenteaftrek in het kader van het staken van uw onderneming
- U heeft een Fiscale Oudedagsreserve (FOR) die u wilt afstorten
- U bent DGA en u heeft een Oudedagsverplichting (ODV)
- U bent DGA en u heeft een lijfrenteverplichting in uw BV
Bekijk hier de video
Pensioen Beleggen: eenvoudig en snel geregeld
Uw lijfrente voor u laten werken met Pensioen Beleggen is mogelijk vanaf € 50.000. U kunt starten met de overdracht van een lijfrentekapitaal dat u al elders heeft opgebouwd of u maakt gebruik van uw jaar- en reserveringsruimte. Een combinatie van beide kan natuurlijk ook.
Vervolgens kunt u aanvullende bedragen inleggen.
Hoe wordt uw geld voor Pensioen Beleggen belegd?
Uw VRY van Fintessa Pensioen Beleggen rekening geeft u toegang tot het beheer van uw vermogen door de gespecialiseerde vermogensbeheerders van Fintessa. U profiteert van hun jarenlange ervaring en vakkennis in professioneel vermogensbeheer. Omdat Fintessa geen huisfondsen voert, wordt uw portefeuille volledig onafhankelijk opgebouwd.
Uw Pensioen Beleggen rekening zal meestal een jarenlange looptijd kennen. Gedurende die tijd veranderen marktomstandigheden. Daarom is het goed om te weten dat wij de samenstelling van uw beleggingsportefeuille aanpassen wanneer marktomstandigheden daar aanleiding toe geven. Daar heeft u zelf geen omkijken naar.
Goed om te weten
Uw inleg aftrekbaar
Bedragen die u inlegt op uw Pensioen Beleggen rekening kunt u aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. Daarvoor geldt wel een maximum. Wilt u weten welk maximum voor u van toepassing is? Maak gebruik van onze rekentool om uw jaarruimte te berekenen of informeert u bij een financieel adviseur. Maakt u gebruik van een boekhouder of accountant? Meestal kan uw boekhouder of accountant u vrij snel laten weten wat uw jaarruimte en reserveringsruimte is.
De fiscale aspecten van Pensioen Beleggen
Om te bepalen of Pensioen Beleggen ook voor u interessant is, is het goed om te bepalen welke fiscale situatie voor u van toepassing is.
Polis of rekening oversluiten?
Het is mogelijk om uw bestaande lijfrentepolis of -verzekering “fiscaal geruisloos” over te dragen naar VRY van Fintessa Pensioen Beleggen. Indien u vragen heeft over uw huidige product, kunt u gratis en zonder verplichtingen een kopie aan ons sturen. Wij denken graag met u mee. Kiest u voor een overstap, dan zorgt VRY van Fintessa voor een soepele overdracht van de waarde.
Overlijden
Mocht u komen te overlijden, dan komt de volledige waarde van uw Pensioen Beleggen-rekening bij VRY van Fintessa toe aan uw erfgenamen. Dit verschilt van veel verzekeringsoplossingen, waarbij (een deel van) de waarde bij overlijden bij de verzekeraar kan blijven. Bovendien is een lijfrenterekening in de meeste gevallen vrijgesteld van erfbelasting.
Een overlijden dient zo snel mogelijk aan VRY van Fintessa te worden gemeld, onder overlegging van een kopie van de overlijdensakte. Daarnaast ontvangen wij graag van de erfgenamen een verklaring van erfrecht. Iedere erfgenaam kan vervolgens afzonderlijk bepalen wat er met zijn of haar deel gebeurt, binnen de geldende fiscale regels.
Veelgestelde vragen over Pensioen Beleggen
Kan ik mijn lijfrente ook al vóór de einddatum laten overdragen?
Ja, u kunt uw lijfrente ook al vóór de einddatum laten overdragen. Daar kunnen echter aandachtspunten bij van toepassing zijn, zoals het verlies van een garantie of (extra) kosten die uw huidige aanbieder in dat geval in rekening brengt. U kunt een kopie van uw huidige lijfrentepolis of bankspaaroverzicht aan ons sturen zodat wij met u mee kunnen kijken. U kunt contact opnemen met uw huidige dienstverlener met het verzoek inzage te verschaffen wat betreft de kosten wanneer u voor de einddatum overstapt.
