Waarom kiezen voor Lijfrente Beleggen?
Professioneel vermogensbeheer, ook voor uw Gouden Handdruk kapitaal
Laat uw pensioenkapitaal voor u werken óók tijdens de uitkeringsfase
Haal meer uit uw vrijvallende lijfrente met VRY van Fintessa Lijfrente Beleggen
Lijfrente Beleggen van VRY van Fintessa werkt heel eenvoudig. Met uw lijfrente in de uitkerende fase belegt u door, terwijl u ook gewoon de periodieke lijfrente uitkering ontvangt. U kunt kiezen voor een uitkering per maand, kwartaal of jaar.
- Unieke mogelijkheid om uw lijfrente uitkeringen te combineren met de kans op rendement
- Profiteer van de ervaring en deskundigheid van Fintessa Vermogensbeheer
- Beleggingsrisico wordt automatisch afgebouwd naarmate de einddatum dichterbij komt
- Mogelijkheid om in de eerste jaren een hogere uitkering te ontvangen
- Kans op meer rendement dan sparen
- Uitkering per maand, kwartaal of jaar
- De uitkering mag, binnen fiscale kaders, worden uitgesteld
- Vanaf een bedrag van € 50.000
- Bij overlijden komt de waarde altijd volledig toe aan uw erfgenamen
Hoe werkt Lijfrente Beleggen
Bij het openen van uw Lijfrente Beleggen-rekening bepaalt u zelf vanaf welke datum u een uitkering wilt ontvangen en over welke periode deze moet lopen. U kunt er ook voor kiezen om de uitkeringen pas in de toekomst te laten starten. De uitkering hoeft dus niet direct in te gaan.
Zolang de uitkering nog niet is gestart, kunt u de gekozen voorwaarden eenvoudig aanpassen en bovendien met belastingvoordeel extra bijstorten. Uiteraard dient u daarbij wel rekening te houden met de geldende fiscale regels.
Bij de berekening van uw eerste uitkering houden we rekening met een rekenrente (een verondersteld beleggingsrendement) ter hoogte van het zogenaamde ‘u-rendement.’ Na de start wordt elke uitkering opnieuw berekend. Daarbij kijken we naar het beleggingsrendement dat daadwerkelijk is behaald. Indien het behaalde beleggingsrendement hoger is geweest dan het u-rendement bij aanvang, dan gaat uw uitkering de volgende maand omhoog. En andersom. Aan het eind van de door u gekozen looptijd is uw gehele inleg en al het behaalde rendement aan u uitgekeerd. De uitkering stopt dan.
U kunt kiezen voor VRY van Fintessa Lijfrente Beleggen vanaf een looptijd van 5 jaar.
Ook in de volgende gevallen kan Lijfrente Beleggen een interessante mogelijkheid voor u zijn:
- U staakt uw onderneming en u wilt gebruiken maken van de extra lijfrenteaftrek in het kader van het staken van uw onderneming
- U heeft een Fiscale Oudedagsreserve (FOR) die u wilt afstorten
- U bent DGA en u heeft een Oudedagsverplichting (ODV)
- U bent DGA en u heeft een lijfrenteverplichting in uw BV
Heeft u een lijfrenterekening waarvan u al een periodieke uitkering ontvangt? Ook dan is oversluiten vaak nog mogelijk. Wij kijken graag met u mee naar de mogelijkheden en de voordelen.
Bekijk hier de video
Lijfrente Beleggen: eenvoudig en snel geregeld
Uw lijfrente via ons beleggen werkt heel eenvoudig. U vraagt een rekening aan bij VRY van Fintessa en u laat de waarde van uw bestaande lijfrentepolis of bankspaarrekening fiscaal geruisloos overdragen of stort vanuit uw jaar- of reserveringsruimte.
Hoe wordt uw geld belegd?
Bij VRY van Fintessa besteedt u de invulling van uw beleggingsportefeuille uit aan de
gespecialiseerde vermogensbeheerders van Fintessa.
VRY van Fintessa heeft geen eigen (huis)fondsen. Dat betekent dat onze vermogensbeheerders bij de samenstelling van uw portefeuille onafhankelijk zijn en geen enkel eigen belang hebben bij het maken van de beleggingskeuzes. Daarbij is ook van belang dat wij uw beleggingsportefeuille niet alleen bij aanvang op de naar onze verwachting optimale manier samenstellen, maar dat we ook gedurende de looptijd, wanneer de omstandigheden in de wereld daar aanleiding toe geven, de samenstelling van uw portefeuille pro-actief zullen aanpassen. Zowel de onafhankelijkheid als de actieve bijsturing maken dat u een grotere kans maakt op een goed beleggingsrendement.
Lifecycle Uw geld wordt bij VRY van Fintessa belegd volgens een automatische lifecycle: bij een lange looptijd wordt in het begin belegd in een offensief beleggingsprofiel. Wanneer de einddatum van uw rekening dichterbij komt wordt automatisch geswitcht naar een meer behoudend beleggingsprofiel. Kort voor de einddatum wordt nog een keer geswitcht naar een nog iets behoudender profiel.
Uitstekende risicospreiding Binnen elk van de profielen wordt uw geld verdeeld over een groot aantal ETF’s (indexfondsen). Op die manier wordt uw geld goed gespreid belegd tegen zo laag mogelijke kosten.
Automatische rebalancing Bovendien vindt elke maand een automatische rebalancing plaats. Bij die rebalancing wordt uw beleggingsportefeuille weer in lijn gebracht met de verdeling die volgens onze vermogensbeheerders optimaal is.
- Onafhankelijk
- Actief vermogensbeheer
- Professioneel vermogensbeheer
- Automatische risico afbouw
- Grote spreiding tegen lage kosten
- Automatische rebalancing
Goed om te weten
Fiscale regels rondom lijfrente
Uw lijfrente uitkering moet aan verschillende fiscale regels voldoen, bijvoorbeeld met betrekking tot uw leeftijd op de startdatum van uw uitkering en de looptijd van uw uitkering. Het is belangrijk dat uw uitkering voldoet aan deze regels. Lees daarom de informatie over de fiscale regels goed door. Wanneer u twijfelt of meer informatie nodig heeft dan kan het verstandig zijn om de hulp van een adviseur in te schakelen.
Lijfrente Beleggen en regimes
Polis of rekening oversluiten?
U kunt uw bestaande lijfrentepolis of -verzekering fiscaal geruisloos oversluiten naar VRY van Fintessa Lijfrente Beleggen. Zo behoudt u de fiscale voordelen, terwijl u profiteert van een eigentijdse en transparante beleggingsoplossing. Heeft u vragen over uw huidige rekening of polis? U kunt ons vrijblijvend een kopie toesturen. Wij kijken graag met u mee en geven u helder inzicht in uw mogelijkheden.
Besluit u vervolgens om de waarde van uw bestaande polis of rekening over te dragen, dan helpen wij u met het overstap traject. Zo maken we het u graag zo eenvoudig mogelijk.
Overlijden
Mocht u onverhoopt komen te overlijden, dan komt de waarde van uw rekening volledig toe aan uw erfgenamen. Daarmee onderscheidt deze oplossing zich duidelijk van veel traditionele verzekeringsproducten, waarbij de waarde van uw lijfrente bij overlijden meestal gedeeltelijk of zelfs helemaal aan de verzekeraar toekomt . Een geruststellende gedachte — voor u én voor uw nabestaanden.
Het overlijden moet zo snel mogelijk aan VRY van Fintessa worden gemeld op basis van een kopie van de akte van overlijden. Van de erfgenamen heeft VRY van Fintessa een verklaring van erfrecht nodig. Elke erfgenaam kan vervolgens kiezen wat hij met zijn of haar gedeelte wil doen. Daarbij zijn fiscale regels van toepassing.
Veelgestelde vragen over LijfrenteBeleggen
Wanneer mag ik mijn lijfrente uitkering laten ingaan?
De hoofdregel is dat uw uitkering niet eerder mag beginnen dan het (begin van het) kalenderjaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt en niet later dan het (eind van het) kalenderjaar vijf jaar nadat u de AOW-leeftijd heeft bereikt. Soms is het mogelijk om de uitkering eerder of zelfs nog iets later te laten ingaan. Of dat in uw situatie ook mogelijk is, is afhankelijk van de fiscale regels die op uw lijfrentepolis(sen) en/of lijfrenterekening(en) van toepassing zijn.
